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防范打擊非法集資暨預防案件風險專欄

一、非法集資

(一)非法集資的定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

(二)非法集資的主要特征

1、未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。

3、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

(三)非法集資的主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與"快速積分法"等方式進行非法集資。

6、利用民間"會"、"社"等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7、利用現代電子網絡技術構造的"虛擬"產品,如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額和處置權進行非法集資。

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12、利用"電子黃金投資"形式進行非法集資。

(四)非法集資的社會危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。

1、非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

2、非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

3、非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

(五)保險領域非法集資特點

保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞,假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議,向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有:一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員,在當地有一定社會人脈或知名度,利用管理或職務便利獲得消費者信任;部分涉案人為保險機構代理人,熟悉保險業務流程并長期接觸客戶,客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”,吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式,給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

(六)保險領域非法集資的防范要點

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大,需要全社會一齊努力,共同預防,堅決打擊。保險消費者要提高風險防范意識和能力,在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”,即“查產品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證(中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站),或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票,并認真鑒別保險單證的真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000 元時,應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納,不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后,積極配合公司回訪,確保利益不受損害,如果購買上述保險產品未接到回訪,或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的,可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。

(七)如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么?

1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,高收益和高風險是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%,超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。"快速致富"、"高回報、零風險"極有可能是"請君入甕"的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住利益的誘惑,切莫貪圖高麗,參與非法集資活動,不要相信"免費的午餐"。

2、通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。如不法分子以"證券投資咨詢公司"、"產權經紀公司"等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

3、通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。?

4、一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

5、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細善良、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

6、如果實在無法判斷是否是非法集資,除上面談到的應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會公眾可以向有關部門進行咨詢,待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資。

(八)參與非法集資形成的風險及損失承擔

根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。

二、防范打擊非法集資暨預防案件風險相關法律法規

三、防范打擊非法集資暨預防案件風險案例

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