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 合規專欄
合規專欄

一、合規風險管理

(一)合規理念

合規人人有責,合規創造價值
1、合規的定義
合規是指公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。
2、合規風險的定義
合規風險是指公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。
3、合規風險管理
合規風險管理是公司全面風險管理的一項核心內容,也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。

(二)合規風險管理的目標

  • 確保公司遵守有關法律法規
  • 確保公司建立針對各項重大風險發生后的危機處理計劃,保護公司不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失
  • 確保公司有關規章制度和為實現經營目標而采取重大措施的貫徹執行,保障經營管理的有效性,提高經營活動的效率和效果,降低實現經營目標的不確定性
  • 確保內外部,尤其是公司與股東之間實現真實、可靠的信息溝通,包括編制和提供真實、可靠的財務報告
  • 確保將風險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內

(三)合規風險管理的基本原則

  • 合法原則
    任何公司制度的涉及內容必須遵守國家的各項法規
  • 全面系統原則
    公司的合規管理必須全面、完整,滲透到各項業務過程和操作環節
  • 有效原則
    公司的內控合規建設應符合公司和市場的實際情況,能夠有效地防止錯誤與弊端,產生效率和效益
  • 預防原則
    公司的內控合規重在預防,如組織控制、人事控制、紀律控制等均為事前控制
  • 權責明確原則
    根據業務運作流程設置相應的崗位,明確各崗位的責任及作業權限,盡量做到權責相匹配

二、有關合規管理的監管規定

《保險公司內部控制基本準則》——保監發[2010]69號
《保險公司合規管理指引》——保監發[2007]91號
《保險公司風險管理指引》——保監發[2007]23號
《保險公司內部控制評價辦法(試行)》——保監發[2006]6號

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